浙江省主动上进借款人意外加害保障,为农撑起尊崇伞

为支持政府解决农民贷款难问题,推动农民增收和农村经济发展,自2006年起,中国太平洋人寿保险股份有限公司陕西分公司与陕西省农村信用联社联合,在全省农村地区开办“安贷宝借贷者人身意外伤害保险”(以下简称“安贷宝”)业务,实现了农户获保障、金融得安全、公司有效益、政府能放心的四方共赢,探索了银保合作服务“三农”的新途径。
  一、基本情况
  “安贷宝”是一款针对农村小额贷款农户开发的短期人身意外伤害保险,为农贷户在贷款期限内发生身故、全残风险提供保障,投保手续由借款人委托农村信用社在保险公司办理,以农贷户本人为被保险人,农村信用社为第一受益人,受益金额以出险时被保险人在保险金额内未偿还的贷款本息为限,保险金额超出未偿还的贷款本息部分,向法定或约定的受益人进行给付。截至2009年6月,“安贷宝”已为陕西省71.69万名贷款农户提供保障,促进信贷资金投放357.1亿元;发生赔付案件259起,替农户偿还贷款1261.7万元,有效防止农贷户遭遇意外后“因贷致贫”或“因贷返贫”。陕西全省目前有97个信用联社农村网点开办了“安贷宝”业务,业务覆盖率达90%,其中在宝鸡、咸阳等六地市达到了100%覆盖。
  “安贷宝”业务具有以下几个特点:一是针对性强,条款简洁。“安贷宝”以借款农户为被保险人、以放贷机构为第一受益人,为借贷双方提供了风险保障,消除了农村小额贷款中农民“贷款难”和农村信用社“难贷款”的矛盾。二是保费低廉,保障适度。“安贷宝”月费率为借款额的万分之二,保险总成本大约只占到贷款总额的2—3‰左右,赔付金额以全部贷款本息为限。三是手续简便,赔付及时。在农村信用社柜面销售,农贷户可委托发生借款的信用社向保险公司代为办理投保手续,在发生意外后,亦可由经办信用社向保险公司报案理赔,简单快捷。<<上一页123下一页>>

2015年3月,足山镇炼洞田心村的四户农户在宾川县信用合作联社分别办理了4万元、3万元、3万元、5万元的贷款,用于发展生产。然而,四户贷款户的户主却在一次交通意外事故中不幸身亡,面对家里的顶梁柱轰然倒塌,加上数万元的贷款要偿还,四户家庭顿时陷入了困境。

就在他们为偿还贷款束手无策的时候,10月23日,宾川县信用合作联社和太平洋保险公司的业务人员为他们分别送来42036.41元、31561.74元、31561.84元、52568.38元,总计157728.37元的理赔款,让他们连本带息还清了贷款。

贷款人家属:

“他们人已经不在了,我们现在的生活也比较困难,保险公司和信用联社来帮助我们还贷款,对我们帮助比较大,这是事实。”

贷款人家属:

“如果没有这个安贷宝,以后的日子很难过,钱是要赔,不赔是不行,保险公司和信用联社帮我们赔了以后,我们几家负担也减轻了一些。”

原来这四户贷款户的户主在宾川县信用合作联社办理贷款业务的时候,花了几十元钱自愿办理了由宾川县信用合作联社与太平洋保险公司共同开展的“安贷宝”保险业务。

宾川县信用合作联社党委书记、理事长 赵智良:

“为确保金融助推高原特色发展工作的顺利推进,宾川县信用合作联社加强与保险公司的合作,积极探索“农信社+保险+农户”的金融服务模式,充分发挥保险的保障作用,及时化解贷款风险,减轻困难农户的经济负担。”

什么是“安贷宝”?

“安贷宝”保险业务是由宾川县信用合作联社与太平洋保险公司共同推出的一项金融贷款风险理赔业务,通过采取“农信社+保险+农户”的金融服务模式,为农户化解贷款风险,减轻困难农户的经济负担。农户在办理贷款业务时,可以自愿购买保险业务。根据“安贷宝”保险业务条款约定,贷款人在贷款期间身亡,其家属将获得连本带息的理赔。

“安贷宝”保险责任:

“安贷宝”为一年期意外伤害保险,按保险责任可分为A、B两款:

A款:在保险期间内被保险人因意外伤害而身故或全残的,保险公司给付身故或全残保险金。

第一受益人受益金=出险时在保险金限额内尚未偿还的贷款本息

第二受益人受益金=身故或全残保险金-第一受益人受益金

B款:在保险期间内被保险人因意外伤害而身故或残疾的,保险公司给付身故或残疾保险金。

残疾保险金=保险金×身体残疾对应的给付比例

第一受益人受益金=出险时在身故或残疾保险金限额内尚未偿还的贷款本

被保险人本人领取金额=身故或残疾保险金-第一受益人受益金

“安贷宝”产品优势:

“安贷宝”产品的推出,为借款者提供保障,解决其后顾之忧;为银行分散经营风险,积累客户资源,保证贷款资金的安全性,实现借款人、银行、保险公司的“三赢”局面。对于借款者来讲,投保了“安贷宝”产品后,借款人在遭遇不测时,保险公司一次性提前代其偿还全部或部分贷款。通过保险,以最低代价分散风险,确保原有项目继续经营,保全家庭资产,稳定家庭收入来源。对于银行来讲,不但可以转嫁风险,保证放贷资金的安全性;对于保险公司来讲,面对日趋激烈的竞争,利用银行网点资源和信誉,积累客户资源,扩大客户和保费规模,提高经营效益。

1“保”得专业

“安贷宝”是专为向银行或信用社申请贷款的消费、助学、贷款个人、企业主以及等各种借款人量身开发的保险产品,专门提供同步意外伤害保障。

2“贷”得放心

借款人若不幸发生意外,

贷款由保险公司偿还,

免除或减轻家人的还贷负担。

3“交”的钱少

只需几十元钱就可获得上万元保障,花小钱,办大事。

4“办”得便利

在银行办理贷款手续时就可直接办投保手续,贷款、保险一次搞定。

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